АИЖК

     100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.

Основные функции Агентства:

·        заключение долгосрочных договоров с партнерами на рефинансирование ипотечных жилищных кредитов и займов с фиксированными условиями с целью обеспечения предсказуемости развития ситуации для участников рынка;

·        внедрение различных финансовых инструментов и механизмов для повышения ликвидности и снижения рисков участников ипотечного рынка;

·        привлечение финансовых ресурсов на ипотечный рынок путем выпуска и размещения на открытом рынке корпоративных облигаций и ипотечных ценных бумаг;

·        стандартизация порядка предоставления, оформления и обслуживания ипотечных жилищных кредитов и займов с целью обеспечения равной доступности ипотечных кредитов и займов для населения на всей территории России;

·        предоставление технической и консультационной помощи участникам рынка ипотечного жилищного кредитования в организации, подготовке и проведению операций, связанных с выдачей и рефинансированием ипотечных кредитов, покупкой и продажей закладных, выпуском ипотечных ценных бумаг и т. п.

АИЖК разработало программу государственной поддержки попавших в трудную ситуацию заемщиков и для ее реализации создало дочернюю компанию - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК).

Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заемщикам в форме реструктуризации кредитов (займов). Реструктуризация осуществляется на срочной, платной и возвратной основе. Заемщику дается  льготный период на 12 месяцев для того, чтобы восстановить свою платежеспособность. В течение льготного периода заемщик платит только проценты по фактически предоставленным средствам. По окончании льготного периода заемщик должен будет погасить долг вместе с остатком задолженности по ипотечному кредиту. Средства возвращаются в течение всего срока, на который был выдан ипотечный кредит.  

- заемщик: гражданин РФ

- жилье купленное по ипотеке – единственное для проживания

- доход заемщика снизился – он менее суммы трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту

- заемщик использовал все имеющиеся активы для выполнения обязательств по кредиту (авто, земля, движимое и недвижимое им-во, ценные вещи, …) и у него НЕТ ликвидного имущества

- площадь приобретаемого по ипотеке жилья составляет для одного человека – не более 50м2, для двоих – до 35м2, для семьи из трех человек и больше – максимум по 30м2

- кредитный договор заключен до 1 июля 2009г. и жилье находится в залоге у кредитора

- отсутствие непогашенной просрочки платежей по ипотечному кредиту сроком более 90 дней, возникшие до снижения дохода

Физическим лицам Агентство по Реструктуризации Ипотечных Жилищных Кредитов  предлагает поддержку – это выкуп залоговой недвижимости у Заемщика, которого суд обязал вернуть долг по ипотечному кредиту. АРИЖК покупает жилье по стоимости долга, определенного решением суда с учетом всех штрафов и пеней, полностью расплачивается с банком.

Гражданин (бывший заемщик) сохраняет право проживать в этой квартире, но уже, как наниматель.

Примерно 6 месяцев живет гражданин в квартире, пока квартиру не выкупят у АРИЖК.

Бывший заемщик может сам найти себе жилье, если не получится, то ему органы государственной власти предоставят жилье из жилого фонда.

Есть еще два варианта поддержки заемщиков АРИЖК, заключается в том, что агентство дает кредит на погашение ранее взятого займа с понижением ежемесячных платежей  или же выкупает проблемные кредиты у банков с целью последующей реструктуризации.

12 месячным стабилизационным займом  могут воспользоваться  только те, кто получил основной кредит до 1 июля 2009г.

Ведение переговоров с 2 или 3 банками:

1. Реструктуризация кредита – увеличение срока кредитования (в результате чего сокращаются ежемесячные выплаты банку)

2. Рефинансирование кредита – перевод валютного кредита в рублевый

3. Отсрочка платежей по договору на несколько месяцев

4. Продажа предмета залога по обоюдному решению

5. Разбирательство в суде – после вынесения решения, квартира буде реализована с торгов – вырученные деньги пойдут на погашение долга банку, а также пени, штрафы, судебные расходы. Заемщик отвечает перед банком всем своим имуществом.

Вы пишете официальное заявление банку о сокращение доходов, с обязательным документированным подтверждением, в виде справки с работы, в последствии справки с ПФР, НДФЛ.

Примечание: Вам необходимо все этапы переговоров регистрировать – заказные письма с уведомлением через Почту России, регистрировать у кредитора (№ входящего, дата, печать, подпись …*).

Банк в первую очередь предложит Вам продать часть своих активов и продолжить далее выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту.

*^{Копия документа должна содержать отметку «копия верна». При подготовке документа, который насчитывает более одного листа, листы должны быть пронумерованы, прошиты, скреплены печатью (если применимо) на прошивке и заверены подписью уполномоченного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества – это касается и копий. Если поставить на прошивке печать и подпись уполномоченного лица не представляется возможным, каждая страница документа должна быть заверена подписью уполномоченного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с проставлением печати организации.}

Банк в случае нехватки средств от продажи предмета ипотеки для погашения долга может претендовать и на другие имеющиеся у заемщика активы.

Примечание: Обычно в договоре банк не старается конкретизировать свои действия и активы заемщика – поэтому, хотя от Вас мало и что зависит – надо быть более внимательным при подписании договора.

После решения суда и получения истцом (банком) исполнительного листа. Документы передаются районному отделу (по месту прописки Ответчика) Федеральной Службы Судебных Приставов – эта гос.организация и выполняет основную работу:

- ФССП районный отдел оповещает ответчика о добровольном выполнении решения суда, если в течении ответчик не ответит, то он облагается 7% штрафом  от суммы вынесенной судом

- ФССП начинает процесс розыска имущества должника

- ФССП арестовывает имущество должника

Также Вам необходимо знать:

ФССП может арестовать Ваши и Ваших членов семьи счета, депозиты в банках, если Вы ИП, то и счета Вашего предприятия, также вести запрет на выезд за границу, списывать денежные средства с моб. телефонов, лишение водительских прав…